In Deutschland machen immer mehr Ausländerinnen und Ausländer eine Berufsausbildung oder beginnen einen Job. Rund zehn Prozent der Azubis sind bereits heute aus dem Ausland. Rund 15 Prozent der Menschen in Deutschland haben einen Migrationshintergrund. Es ist zu erwarten, dass dieser Anteil in den nächsten Jahren noch deutlich steigt. Bei Beginn als Azubi gibt es immer wieder Fragen zu einem Konto in Deutschland für Ausländer in Ausbildung. Wir beantworten hier die häufigsten Fragen an uns.
Inhaltsverzeichnis
Wozu braucht man ein Konto überhaupt?
Ein Bankkonto ist für viele Dinge des täglichen Lebens in Deutschland unverzichtbar. Während in Geschäften und Restaurants auch oft mit Bargeld gezahlt wird, laufen in der Regel die folgenden Zahlungen ausschließlich über ein Konto:
- Gehaltszahlungen und Zahlung der Ausbildungsvergütung
- Zahlungen durch den Staat (beispielsweise Kindergeld oder Wohngeld)
- Zahlung der Miete
- Bezahlung für Internet, Krankenversicherung und andere Versicherungen.
Wenn du also in Deutschland arbeiten oder eine Ausbildung machen möchtest, dann brauchst du in jedem Falle ein Konto. Die gute Nachricht: Sobald du einen Wohnsitz in Deutschland hast, kannst du problemlos ein Konto eröffnen – je nach Bank und Leistungsumfang sind diese Konten oft sehr günstig und manchmal sogar kostenlos.
Vergleich: Digitalbanken vs. traditionelle Banken in Deutschland
Bei der Wahl deiner Bank in Deutschland stehst du in der Regel vor folgender Wahl: Digitalbank oder traditionelle Bank? Beide haben ihre Vor- und Nachteile, und welche besser zu dir passt, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Lass uns die Unterschiede genauer unter die Lupe nehmen.
Digitalbanken sind besonders beliebt bei Leuten, die ihr Leben möglichst unkompliziert und digital gestalten möchten. Hier hast du den Vorteil, dass die Kontoeröffnung in wenigen Minuten erledigt ist – direkt per Smartphone und ohne komplizierte Formulare. Für viele internationale Azubis und Studierende ist das super praktisch, weil du in der Regel nur deinen Reisepass oder Personalausweis hochladen musst. Keine nervigen Besuche in der Bankfiliale und keine lästigen Papierberge. Ein gutes Beispiel ist N26, eine Digitalbank, die sich durch ihre Schnelligkeit und Benutzerfreundlichkeit auszeichnet. Sie bietet eine App auf mehreren Sprachen an, was für internationale Kunden von großem Vorteil ist. Auch Vivid Money und Revolut sind digitale Alternativen, die interessante Konditionen bieten – besonders wenn es um internationale Zahlungen geht, etwa Überweisungen in dein Heimatland.
Im Gegensatz dazu stehen die traditionellen Banken, wie etwa die Deutsche Bank, Commerzbank oder die Sparkassen. Diese bieten dir das altbewährte Bankgeschäft: Du hast eine Filiale in deiner Nähe, kannst persönlich beraten werden und dir bei Problemen direkt helfen lassen. Gerade, wenn du mal einen Kredit brauchst oder dich intensiver mit finanziellen Themen beschäftigen musst, ist das persönliche Gespräch nicht zu unterschätzen. Viele Azubis, besonders im dualen Studium oder solche, die eng mit lokalen Betrieben zusammenarbeiten, setzen auf regionale Banken wie die Sparkassen. Die haben oft eine starke Verbindung zur Wirtschaft vor Ort und bieten speziell für Auszubildende und Studierende maßgeschneiderte Kontomodelle an.
In puncto Gebühren haben die Digitalbanken oft die Nase vorn. Sie punkten mit günstigeren Konditionen oder gar kostenlosen Kontoführungsgebühren. Traditionelle Banken bieten zwar ebenfalls oft kostenlose Konten für junge Leute an, aber sie kommen nicht an die Flexibilität und Preisgestaltung der digitalen Banken ran.
Zusammenfassung der Unterschiede:
| Merkmal | Digitalbanken | Traditionelle Banken |
|---|---|---|
| Kontoeröffnung | Schnell, online, per App | Persönlich in der Filiale |
| Gebühren | Oft niedriger, häufig gebührenfrei | Abhängig vom Kontomodell |
| Kundenservice | Über Chat, App, Hotline | Persönlich, telefonisch, vor Ort |
| Internationalität | Multisprachige Apps, flexibel für Expats | Häufig spezifisch für deutsche Kunden |
| Zusatzleistungen | Reduziert auf Kernfunktionen | Kreditvergabe, Versicherungen, etc. |
Welche Bank du wählst, hängt also stark davon ab, was du brauchst. Wenn du Wert auf Flexibilität und Digitalisierung legst, wirst du bei einer Digitalbank bestens aufgehoben sein. Aber wenn du gerne persönlichen Service hast und vielleicht langfristig in Deutschland bleibst, kann eine traditionelle Bank die bessere Wahl sein.
Mögliche deutsche Banken für internationale Azubis
Gerade als internationaler Azubi, dual Studierender oder Arbeitnehmer ist es oft gar nicht so leicht, die richtige Bank zu finden. Du fragst dich wahrscheinlich, welche Banken speziell für deine Bedürfnisse geeignet sind und dir gute Konditionen bieten. Hier kommen einige der besten Banken für internationale Azubis ins Spiel, die besondere Angebote haben – vom kostenlosen Konto bis hin zu Extras wie einer gebührenfreien Kreditkarte.
Die Deutsche Bank ist eine der größten und renommiertesten Banken in Deutschland. Sie bietet ein Konto speziell für junge Leute an, das sich an Auszubildende, dual Studierende und internationale Studierende richtet. Das Junges Konto ist kostenlos und bietet dir alle grundlegenden Bankdienstleistungen. Zudem hat die Deutsche Bank ein weit verzweigtes Netzwerk an Partnerbanken im Ausland. Das kann für dich wichtig sein, wenn du z.B. Geld ins Ausland überweisen musst oder während der Ferien nach Hause reist und dort Geld abheben willst.
Eine weitere interessante Option ist die Commerzbank mit ihrem StartKonto. Auch hier zahlst du keine Kontoführungsgebühren, solange du in Ausbildung oder Studium bist. Die App der Commerzbank ist benutzerfreundlich und bietet dir alle wichtigen Funktionen fürs Online-Banking. Besonders praktisch ist die Möglichkeit, deine Geldgeschäfte komplett digital zu erledigen, ohne auf persönlichen Service verzichten zu müssen. Wenn du internationale Überweisungen machen musst, bietet die Commerzbank vergleichsweise günstige Konditionen.
N26 ist eine vollständig digitale Bank, die gerade für internationale Azubis und Studierende super attraktiv ist. Du kannst dein Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen, und das Ganze geht online – ohne Papierkram oder Filialbesuche. Außerdem kannst du mit N26 besonders leicht Geld ins Ausland überweisen, und das zu relativ niedrigen Kosten. Besonders attraktiv ist die einfache Bedienung der App, die in verschiedenen Sprachen verfügbar ist. Gerade, wenn Deutsch noch nicht deine starke Seite ist, kann das ein echter Vorteil sein.
Auch die DKB (Deutsche Kreditbank) ist einen Blick wert. Die DKB bietet ein Konto an, das speziell auf Auszubildende und Studierende zugeschnitten ist. Es ist kostenlos und enthält eine Kreditkarte, mit der du weltweit ohne Gebühren Geld abheben kannst. Das ist besonders praktisch, wenn du zwischendurch nach Hause fliegst oder in den Ferien unterwegs bist. Die DKB ist außerdem eine der wenigen deutschen Banken, die konsequent auf Online-Banking setzt, aber gleichzeitig traditionellen Service bietet.
Und natürlich darf man die Sparkassen nicht vergessen. Diese haben den Vorteil, dass sie überall in Deutschland vertreten sind und sich stark in der Region engagieren. Viele Sparkassen bieten spezielle Kontomodelle für Azubis und Studierende an, die gebührenfrei sind. Außerdem gibt es hier oft die Möglichkeit, individuelle Finanzierungsangebote oder Kredite zu bekommen – besonders interessant, wenn du größere Anschaffungen wie ein Auto planst.
Girokonto ohne SCHUFA für Auszubildende: Diese Optionen gibt es
Internationale Azubis in Deutschland stehen oft vor einem Problem: Viele Banken setzen eine SCHUFA-Prüfung (Bonitätsprüfung) voraus, um ein Girokonto zu eröffnen. Wer noch keine Kreditgeschichte in Deutschland hat oder erst neu eingereist ist, bekommt daher manchmal eine Absage. Doch es gibt Alternativen – sogenannte SCHUFA-freie Konten, die speziell für internationale Kunden geeignet sind.
1. Welche Banken bieten Girokonten ohne SCHUFA?
| Bank 🏦 | Kontotyp 💳 | Vorteile ✅ | Gebühren 💶 |
|---|---|---|---|
| N26 | Standard-Girokonto | Kein SCHUFA-Check, schnelle Eröffnung per App | 0 € (Standard) |
| Vivid Money | Digitales Konto | Keine SCHUFA, Cashback-Optionen | 0 € (Standard) |
| Bunq | Online-Girokonto | Mehrsprachige App, IBAN aus Deutschland | 2,99 € / Monat |
| Revolut | Multi-Währungs-Konto | Ideal für internationale Überweisungen | 0 € (Standard) |
| PayCenter | Konto mit Prepaid-Mastercard | Kein SCHUFA-Check, aber geringe Funktionalität | 5 € / Monat |
Günstige Überweisungsmöglichkeiten ins Ausland: So sparen Azubis Gebühren
Viele internationale Azubis müssen regelmäßig Geld in ihr Heimatland überweisen – sei es für Familienangehörige oder zur Rückzahlung von Krediten. Klassische Banküberweisungen sind oft teuer, weil sie hohe Wechselkursaufschläge und Gebühren haben. Glücklicherweise gibt es günstigere Alternativen, die speziell für internationale Zahlungen optimiert sind.
1. Die besten Anbieter für günstige Auslandsüberweisungen
| Anbieter 🌍 | Vorteile ✅ | Durchschnittliche Gebühren 💶 |
|---|---|---|
| Wise (ehemals TransferWise) | Transparente Wechselkurse, niedrige Gebühren | 0,5 % – 1 % des Betrags |
| Revolut | Kostenlose Überweisungen in viele Währungen | 0 € (bis zu einem Limit) |
| Western Union | Barabholung in vielen Ländern möglich | 3 – 5 %, je nach Betrag |
| PayPal Xoom | Schnelle Überweisungen auf Bankkonten oder zur Barabholung | 2 – 4 % + Wechselkursgebühr |
| Remitly | Express-Überweisungen in Minuten verfügbar | 1 – 3 %, je nach Land |
2. Tipps für günstige Überweisungen
✅ Vermeide klassische Banküberweisungen, da sie oft hohe Wechselkursaufschläge haben.
✅ Nutze digitale Anbieter wie Wise oder Revolut, die faire Wechselkurse bieten.
✅ Vergleiche Gebühren je nach Betrag, denn manche Dienste sind bei kleinen Überweisungen günstiger, andere bei größeren.
✅ Überweise in Landeswährung, da Banken oft schlechtere Wechselkurse für Fremdwährungen anbieten.
Mit den richtigen Anbietern können Azubis in Deutschland schnell und kostengünstig Geld ins Ausland senden, ohne hohe Gebühren zu zahlen.
Häufig gestellte Fragen Konto in Deutschland für Ausländer in Ausbildung
Kann ich als Ausländer in Ausbildung auch mein ausländisches Konto verwenden?
Wenn es sich um ein Konto aus einem EU-Staat handelt, dann ist das oft problemlos möglich. Konten aus anderen Staaten sind oft weniger geeignet, da bei Überweisungen Gebühren anfallen können. Insbesondere Geldtransfers durch deinen Arbeitgeber und durch den deutschen Staat erfolgen in der Regel nur auf Konten in EU-Staaten.
Wie kann ich als Ausländer in Ausbildung ein deutsches Konto eröffnen?
Du kannst auch als Ausländer ein deutsches Konto bequem online eröffnen. Allerdings brauchst du dafür eine deutsche Adresse.
Wie arbeite ich mit einem deutschen Konto als Ausländer?
Die meisten Funktionen kannst du bei den meisten Banken online erledigen. Über ein persönliches Login kannst du hier deinen Kontostand und Zahlungseingänge prüfen, Überweisungen machen und Nachrichten an deine Bank schreiben. Bei den meisten Konten erhältst du eine Bankkarte oder Kreditkarte, mit denen du an Geldautomaten Geld von deinem Konto abheben kannst oder in Geschäften bezahlen kannst.
Kann ich mein deutsches Konto auch im Ausland nutzen?
Es hängt von deiner Bank und deinen Bankkarten ab, ob und wie du dein Konto im Ausland nutzen kannst. Bei manchen Banken bekommst du beispielsweise eine Kreditkarte, mit der du unter bestimmten Voraussetzungen auch im Ausland kostenlos Geld abheben kannst (sofern dort keine Gebühren genommen werden) oder bargeldlos in Geschäften oder online bezahlen kannst.
Für einen durchschnittlichen Azubi fallen pro Monat etwa 10 bis 50 Transaktionen auf einem Konto an. Diese umfassen beispielsweise folgende Zahlungen:
- Lebensmittel
- Kleidung
- Strom
- Mobilfunk / Telefon / Internet
- Transport (Fahrkarten etc.)
- Fitness-Studio
- Friseur
Übrigens dient ein Konto nicht nur dazu, dass du deine Zahlungen als Azubi in Deutschland abwickeln kannst. Durch deine Geschäftsbeziehung mit einer Bank kannst du hierüber auch:
- Ein Depot anlegen, um an der Börse zu investieren (beispielsweise Sparpläne, Aktien, ETF, CFD, Zertifikate, Crypto etc.)
- Einen Kredit beantragen, um dir beispielsweise ein Auto oder eine neue Wohnungseinrichtung zu kaufen.
Hast du ein Konto bei einer deutschen oder europäischen Bank kannst du auch Services wie ApplePay, PayPal oder GooglePay benutzen, die in Deutschland ebenfalls sehr verbreitet sind.
Einflüsse von Künstlicher Intelligenz im Bereich Bankwesen
Wie verändert Künstliche Intelligenz derzeit die Prozesse und Dienstleistungen im traditionellen Bankwesen?
Dr. Wolfgang Sender, KI-Berater und Gründer der KI-Lernplattform TopTest.ai, erklärt: “Ich sehe einen tiefgreifenden Wandel, weil KI-Systeme bereits heute die Effizienz in der Betrugserkennung und bei standardisierten Kreditprüfungen massiv steigern.” Diese Automatisierung führe zu einer deutlichen Beschleunigung von Routinevorgängen, wodurch sich Bearbeitungszeiten verkürzen und operative Kosten gesenkt werden können. Zugleich entstehe eine neue Art der Kundeninteraktion durch intelligente Chatbots, die einfache Anfragen rund um die Uhr beantworten, während für komplexe Beratungsgespräche nach wie vor menschliche Mitarbeiter notwendig seien.
Für die kommenden Jahre prognostiziert Sender, dass KI-Algorithmen die Risikobewertung für Kredite durch die Analyse alternativer Datenquellen verfeinern und die Personalisierung von Finanzprodukten auf ein neues Niveau heben werden. Konkret werde dies zu einer höheren Qualität bei der Bonitätsprüfung führen und zugleich die Kosten für die Entwicklung maßgeschneiderter Angebote senken. Grenzen sieht er jedoch im Bereich der strategischen Entscheidungsfindung und der ethischen Abwägungen, da die finale Verantwortung für Kreditentscheidungen und die Governance der KI-Systeme weiterhin bei erfahrenen menschlichen Spezialisten liegen müsse. Berufseinsteigern rät Sender, sich frühzeitig mit Data-Literacy und den Grundlagen von Process-Mining vertraut zu machen, um automatisierte Abläufe verstehen und steuern zu können. “Ich empfehle derzeit, den praktischen Umgang mit Analyse-Tools für Kundendaten und Plattformen für automatisierte Prozessoptimierung zu erlernen.”
