Konto in Deutschland für Ausländer

In Deutschland machen immer mehr Ausländerinnen und Ausländer eine Berufsausbildung oder beginnen einen Job. Rund zehn Prozent der Azubis sind bereits heute aus dem Ausland. Rund 15 Prozent der Menschen in Deutschland haben einen Migrationshintergrund. Es ist zu erwarten, dass dieser Anteil in den nächsten Jahren noch deutlich steigt. Bei Beginn als Azubi gibt es immer wieder Fragen zu einem Konto in Deutschland für Ausländer in Ausbildung. Wir beantworten hier die häufigsten Fragen an uns.

Wozu braucht man ein Konto überhaupt?

Ein Bankkonto ist für viele Dinge des täglichen Lebens in Deutschland unverzichtbar. Während in Geschäften und Restaurants auch oft mit Bargeld gezahlt wird, laufen in der Regel die folgenden Zahlungen ausschließlich über ein Konto:

• Gehaltszahlungen und Zahlung der Ausbildungsvergütung
• Zahlungen durch den Staat (beispielsweise Kindergeld oder Wohngeld)
• Zahlung der Miete
• Bezahlung für Internet, Krankenversicherung und andere Versicherungen.

Wenn du also in Deutschland arbeiten oder eine Ausbildung machen möchtest, dann brauchst du in jedem Falle ein Konto. Die gute Nachricht: Sobald du einen Wohnsitz in Deutschland hast, kannst du problemlos ein Konto eröffnen – je nach Bank und Leistungsumfang sind diese Konten oft sehr günstig und manchmal sogar kostenlos.

Life-in-Germany.de ist ein unabhängiges Online-Magazin, das seit 2018 über Karrieremöglichkeiten in Deutschland informiert. Wir geben Tipps zu Ausbildung, Dualem Studium, Studium, Job und Bewerbung. Wir unterstützen Unternehmen und Initiativen bei der internationalen Fachkräftegewinnung. Wir freuen uns über Kooperationsanfragen und Themenvorschläge.

Vergleich: Digitalbanken vs. traditionelle Banken in Deutschland

Bei der Wahl deiner Bank in Deutschland stehst du in der Regel vor folgender Wahl: Digitalbank oder traditionelle Bank? Beide haben ihre Vor- und Nachteile, und welche besser zu dir passt, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Lass uns die Unterschiede genauer unter die Lupe nehmen.

Digitalbanken sind besonders beliebt bei Leuten, die ihr Leben möglichst unkompliziert und digital gestalten möchten. Hier hast du den Vorteil, dass die Kontoeröffnung in wenigen Minuten erledigt ist – direkt per Smartphone und ohne komplizierte Formulare. Für viele internationale Azubis und Studierende ist das super praktisch, weil du in der Regel nur deinen Reisepass oder Personalausweis hochladen musst. Keine nervigen Besuche in der Bankfiliale und keine lästigen Papierberge. Ein gutes Beispiel ist N26, eine Digitalbank, die sich durch ihre Schnelligkeit und Benutzerfreundlichkeit auszeichnet. Sie bietet eine App auf mehreren Sprachen an, was für internationale Kunden von großem Vorteil ist. Auch Vivid Money und Revolut sind digitale Alternativen, die interessante Konditionen bieten – besonders wenn es um internationale Zahlungen geht, etwa Überweisungen in dein Heimatland.

Im Gegensatz dazu stehen die traditionellen Banken, wie etwa die Deutsche Bank, Commerzbank oder die Sparkassen. Diese bieten dir das altbewährte Bankgeschäft: Du hast eine Filiale in deiner Nähe, kannst persönlich beraten werden und dir bei Problemen direkt helfen lassen. Gerade, wenn du mal einen Kredit brauchst oder dich intensiver mit finanziellen Themen beschäftigen musst, ist das persönliche Gespräch nicht zu unterschätzen. Viele Azubis, besonders im dualen Studium oder solche, die eng mit lokalen Betrieben zusammenarbeiten, setzen auf regionale Banken wie die Sparkassen. Die haben oft eine starke Verbindung zur Wirtschaft vor Ort und bieten speziell für Auszubildende und Studierende maßgeschneiderte Kontomodelle an.

In puncto Gebühren haben die Digitalbanken oft die Nase vorn. Sie punkten mit günstigeren Konditionen oder gar kostenlosen Kontoführungsgebühren. Traditionelle Banken bieten zwar ebenfalls oft kostenlose Konten für junge Leute an, aber sie kommen nicht an die Flexibilität und Preisgestaltung der digitalen Banken ran.

Zusammenfassung der Unterschiede:

Welche Bank du wählst, hängt also stark davon ab, was du brauchst. Wenn du Wert auf Flexibilität und Digitalisierung legst, wirst du bei einer Digitalbank bestens aufgehoben sein. Aber wenn du gerne persönlichen Service hast und vielleicht langfristig in Deutschland bleibst, kann eine traditionelle Bank die bessere Wahl sein.

Mögliche deutsche Banken für internationale Azubis

Gerade als internationaler Azubi, dual Studierender oder Arbeitnehmer ist es oft gar nicht so leicht, die richtige Bank zu finden. Du fragst dich wahrscheinlich, welche Banken speziell für deine Bedürfnisse geeignet sind und dir gute Konditionen bieten. Hier kommen einige der besten Banken für internationale Azubis ins Spiel, die besondere Angebote haben – vom kostenlosen Konto bis hin zu Extras wie einer gebührenfreien Kreditkarte.

Die Deutsche Bank ist eine der größten und renommiertesten Banken in Deutschland. Sie bietet ein Konto speziell für junge Leute an, das sich an Auszubildende, dual Studierende und internationale Studierende richtet. Das Junges Konto ist kostenlos und bietet dir alle grundlegenden Bankdienstleistungen. Zudem hat die Deutsche Bank ein weit verzweigtes Netzwerk an Partnerbanken im Ausland. Das kann für dich wichtig sein, wenn du z.B. Geld ins Ausland überweisen musst oder während der Ferien nach Hause reist und dort Geld abheben willst.

Eine weitere interessante Option ist die Commerzbank mit ihrem StartKonto. Auch hier zahlst du keine Kontoführungsgebühren, solange du in Ausbildung oder Studium bist. Die App der Commerzbank ist benutzerfreundlich und bietet dir alle wichtigen Funktionen fürs Online-Banking. Besonders praktisch ist die Möglichkeit, deine Geldgeschäfte komplett digital zu erledigen, ohne auf persönlichen Service verzichten zu müssen. Wenn du internationale Überweisungen machen musst, bietet die Commerzbank vergleichsweise günstige Konditionen.

N26 ist eine vollständig digitale Bank, die gerade für internationale Azubis und Studierende super attraktiv ist. Du kannst dein Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen, und das Ganze geht online – ohne Papierkram oder Filialbesuche. Außerdem kannst du mit N26 besonders leicht Geld ins Ausland überweisen, und das zu relativ niedrigen Kosten. Besonders attraktiv ist die einfache Bedienung der App, die in verschiedenen Sprachen verfügbar ist. Gerade, wenn Deutsch noch nicht deine starke Seite ist, kann das ein echter Vorteil sein.

Auch die DKB (Deutsche Kreditbank) ist einen Blick wert. Die DKB bietet ein Konto an, das speziell auf Auszubildende und Studierende zugeschnitten ist. Es ist kostenlos und enthält eine Kreditkarte, mit der du weltweit ohne Gebühren Geld abheben kannst. Das ist besonders praktisch, wenn du zwischendurch nach Hause fliegst oder in den Ferien unterwegs bist. Die DKB ist außerdem eine der wenigen deutschen Banken, die konsequent auf Online-Banking setzt, aber gleichzeitig traditionellen Service bietet.

Und natürlich darf man die Sparkassen nicht vergessen. Diese haben den Vorteil, dass sie überall in Deutschland vertreten sind und sich stark in der Region engagieren. Viele Sparkassen bieten spezielle Kontomodelle für Azubis und Studierende an, die gebührenfrei sind. Außerdem gibt es hier oft die Möglichkeit, individuelle Finanzierungsangebote oder Kredite zu bekommen – besonders interessant, wenn du größere Anschaffungen wie ein Auto planst.

Deutsche Bankgebühren bei internationalen Überweisungen

Ein großes Thema, wenn du als internationaler Azubi, Student oder Berufseinsteiger in Deutschland lebst, sind internationale Überweisungen. Oft musst du Geld nach Hause schicken – sei es zur Unterstützung deiner Familie oder um Rechnungen zu bezahlen. Leider können diese Überweisungen teuer werden, wenn du nicht genau weißt, welche Gebühren anfallen und wie du sie umgehen kannst.

Die Gebühren für internationale Überweisungen setzen sich aus mehreren Bestandteilen zusammen. Erstens gibt es die Bearbeitungsgebühren der Bank. Diese fallen bei fast jeder Überweisung ins Ausland an und können sich je nach Bank auf 5 bis 20 Euro pro Transaktion belaufen. Wenn du regelmäßig Geld überweisen musst, summiert sich das schnell zu einem stolzen Betrag.

Ein weiterer Faktor sind die Wechselkursaufschläge. Das bedeutet, dass die Bank den offiziellen Wechselkurs verändert, um eine kleine Marge für sich selbst einzubehalten. Das ist oft nicht transparent und wird dir erst bewusst, wenn du dir den realen Wechselkurs anschaust. Besonders traditionelle Banken machen hier hohe Gewinne, indem sie dir einen schlechteren Wechselkurs bieten.

Zusätzlich können auf der Seite des Empfängers in deinem Heimatland noch Gebühren der Empfängerbank anfallen. Diese Gebühren variieren stark je nach Bank und Land, in das du überweist. Es lohnt sich also, vorher genau zu prüfen, welche Gesamtkosten auf dich zukommen.

Um diese Kosten zu minimieren, kannst du auf spezialisierte Anbieter setzen, die sich auf internationale Überweisungen konzentrieren. Dienste wie Wise (früher TransferWise) oder Revolut bieten dir oft den realen Wechselkurs und deutlich niedrigere Gebühren als die meisten Banken. Bei Wise zahlst du zum Beispiel einen festen Prozentsatz der Überweisungssumme als Gebühr, der häufig unter dem liegt, was traditionelle Banken verlangen.

Wenn du Geld sparen möchtest, solltest du außerdem die Bedingungen deiner deutschen Bank prüfen. Manche Banken haben Partnerschaften mit ausländischen Banken, wodurch die Überweisungsgebühren gesenkt werden können.

Häufig gestellte Fragen Konto in Deutschland für Ausländer in Ausbildung

Für einen durchschnittlichen Azubi fallen pro Monat etwa 10 bis 50 Transaktionen auf einem Konto an. Diese umfassen beispielsweise folgende Zahlungen:

• Lebensmittel
• Kleidung
• Strom
• Mobilfunk / Telefon / Internet
• Transport (Fahrkarten etc.)
• Fitness-Studio
• Friseur

Übrigens dient ein Konto nicht nur dazu, dass du deine Zahlungen als Azubi in Deutschland abwickeln kannst. Durch deine Geschäftsbeziehung mit einer Bank kannst du hierüber auch:

• Ein Depot anlegen, um an der Börse zu investieren (beispielsweise Sparpläne, Aktien, ETF, CFD, Zertifikate, Crypto etc.)
• Einen Kredit beantragen, um dir beispielsweise ein Auto oder eine neue Wohnungseinrichtung zu kaufen.

Hast du ein Konto bei einer deutschen oder europäischen Bank kannst du auch Services wie ApplePay, PayPal oder GooglePay benutzen, die in Deutschland ebenfalls sehr verbreitet sind.